金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈。中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為我國(guó)銀行業(yè)把握推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展主題、做好相關(guān)金融工作指明了方向。

　　“著力推動(dòng)科技與金融深度融合”“助力綠色經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”“聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)傾斜金融資源”“構(gòu)建養(yǎng)老金融‘12345’工程”“夯實(shí)數(shù)字金融發(fā)展‘底座’”……作為國(guó)有股份制商業(yè)銀行，光大銀行將做好五篇大文章融入自身轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和民生改善提供高質(zhì)量金融服務(wù)。今年以來(lái)，光大銀行圍繞做好五篇大文章先后推出五項(xiàng)工作方案，以實(shí)際行動(dòng)和務(wù)實(shí)舉措為實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵領(lǐng)域及重點(diǎn)環(huán)節(jié)提供更為精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的綜合金融服務(wù)。

　　精準(zhǔn)滴灌

　　科技金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力

　　科技是第一生產(chǎn)力，創(chuàng)新是第一動(dòng)力?？萍寂c金融的深度融合，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了澎湃動(dòng)能。

　　發(fā)展科技金融，重點(diǎn)是要支持并服務(wù)好科技型企業(yè)。近年來(lái)，光大銀行不斷增強(qiáng)金融服務(wù)的“含科量”，將企業(yè)發(fā)展的“變量”轉(zhuǎn)化為自身高質(zhì)量發(fā)展“增量”，持續(xù)推動(dòng)信貸資源向科技創(chuàng)新關(guān)鍵領(lǐng)域傾斜。

　　在服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)方面，光大銀行加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)的金融服務(wù)。

　　深圳市某電子股份有限公司是綜合性半導(dǎo)體存儲(chǔ)行業(yè)龍頭，也是深圳市新一代通信產(chǎn)業(yè)集群的重要鏈主企業(yè)。在了解到該企業(yè)技術(shù)變革、產(chǎn)業(yè)升級(jí)相應(yīng)的金融需求后，光大銀行通過(guò)“紅星計(jì)劃”“考核優(yōu)惠”“一事一議”等方式給予企業(yè)專項(xiàng)支持，為企業(yè)提供了5億元制造業(yè)貸款，助力企業(yè)鞏固產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，提升創(chuàng)新技術(shù)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

　　這僅僅是光大銀行積極賦能科技創(chuàng)新的一個(gè)縮影。作為國(guó)有金融企業(yè)，光大銀行主動(dòng)把握產(chǎn)業(yè)革新和企業(yè)創(chuàng)新方向，以金融之力賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

技術(shù)密集度更高、發(fā)展?jié)摿Ω蟮奈磥?lái)產(chǎn)業(yè)是新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的集中體現(xiàn)。作為安徽省屬一級(jí)國(guó)有通航企業(yè)，通航控股集團(tuán)有限公司承擔(dān)著構(gòu)建全省通用航空規(guī)劃建設(shè)、運(yùn)營(yíng)管理、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重任。光大銀行積極對(duì)接企業(yè)“低空經(jīng)濟(jì)”發(fā)展規(guī)劃，批復(fù)1億元流動(dòng)資金貸款，為該企業(yè)在“低空經(jīng)濟(jì)”的產(chǎn)業(yè)布局提供了精準(zhǔn)的金融供給。

《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，為更好地打造科技金融服務(wù)體系，今年以來(lái)，光大銀行更大力度創(chuàng)新、豐富金融支持工具，健全配套金融服務(wù)政策，以“商行+投行+私行”服務(wù)新模式，為科技型企業(yè)提供更為精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的綜合金融服務(wù)。

同時(shí)，為了提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)，該行向科技型企業(yè)推出了更加靈活的利率定價(jià)和利息償付方式，創(chuàng)新推出“專精特新巨人貸”產(chǎn)品，進(jìn)一步擴(kuò)大“專精特新企業(yè)貸”服務(wù)范圍，打造“認(rèn)股權(quán)”特色產(chǎn)品，助力滿足科技型企業(yè)境內(nèi)外債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)融資需求。

目前，光大銀行支持科技創(chuàng)新的力度、廣度、精度都在不斷提升。截至2023年末，該行科技型企業(yè)貸款余額超2600億元，較年初增速超50%；專精特新企業(yè)貸款余額近800億元，較年初增速超44%。

點(diǎn)“綠”成“金”

綠色金融推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展

綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色。在“雙碳”目標(biāo)背景下，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展，金融是重要一環(huán)。

一直以來(lái)，光大銀行牢固樹立和踐行綠水青山就是金山銀山的發(fā)展理念，全力探索創(chuàng)新綠色金融和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品，精準(zhǔn)滴灌綠色產(chǎn)業(yè)，以金融之筆點(diǎn)“綠”成“金”，全面提升產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“含綠量”和“含金量”。

以金融活水“貸”動(dòng)綠色發(fā)展，光大銀行積極助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與減排降碳。今年年初，該行投放的首筆制造業(yè)綠色并購(gòu)貸款，精準(zhǔn)支持了無(wú)錫雪浪環(huán)境科技股份有限公司在垃圾焚燒發(fā)電、鋼鐵冶金領(lǐng)域煙氣凈化以及灰渣處理系統(tǒng)設(shè)備領(lǐng)域的重要布局。

除了信貸支持外，光大銀行還大力推進(jìn)綠色債券承銷和投資、綠色理財(cái)、碳賬戶等綠色金融業(yè)務(wù)。

在江蘇無(wú)錫，光大銀行堅(jiān)持“投債聯(lián)動(dòng)”，通過(guò)綠色債務(wù)融資工具，為無(wú)錫財(cái)通融資租賃有限公司發(fā)行2024年度第二期綠色中期票據(jù)，發(fā)行金額1億元。光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“票據(jù)票面利率創(chuàng)下發(fā)行人有史以來(lái)同類型票據(jù)新低，充分滿足了企業(yè)降低綜合資金成本、支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需求?！?/p>

光大銀行在綠色金融領(lǐng)域的探索成效顯著。2023年，光大銀行成功發(fā)行綠色金融債券，綠色等級(jí)認(rèn)證獲評(píng)最優(yōu)級(jí)別G1；落地多個(gè)首單項(xiàng)目，承銷全市場(chǎng)首單收費(fèi)收益權(quán)類ABCP綠色資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)（碳中和債）；科技賦能綠色融資識(shí)別與分類、ESG風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信貸全流程管理和環(huán)境效益測(cè)算等工作，上線了綠色融資標(biāo)識(shí)自動(dòng)化輔助識(shí)別工具和環(huán)境效益測(cè)算工具，加強(qiáng)綠色標(biāo)識(shí)管理，提升綠色分類的準(zhǔn)確性，助力綠色貸款高質(zhì)量增長(zhǎng)。

截至去年末，該行綠色貸款余額超3100億元，較上年末增長(zhǎng)57%；清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額630億元，較上年末增長(zhǎng)102%；綠色債券投資較上年末增長(zhǎng)41%。

“未來(lái)，光大銀行將從‘綠色金融客戶服務(wù)體系’‘綠色金融配套支持政策’‘綠色金融能力建設(shè)和隊(duì)伍建設(shè)’‘光大綠色品牌建設(shè)’‘ESG和氣候風(fēng)險(xiǎn)管理’‘銀行自身低碳轉(zhuǎn)型’等方面發(fā)力，著力打造分層分級(jí)分群的‘綠色金融+’綜合服務(wù)體系，不斷完善綠色業(yè)務(wù)支持政策，切實(shí)提升科技賦能綠色金融有效性?！惫獯筱y行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。

精耕細(xì)作

答好高質(zhì)量發(fā)展“新答卷”

當(dāng)前，隨著全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，發(fā)展數(shù)字金融成了金融機(jī)構(gòu)擁抱新一輪科技革命、推動(dòng)服務(wù)質(zhì)效不斷提升的必然之選。

作為金融科技的先行者，光大銀行“以數(shù)為媒”，強(qiáng)化科技賦能，持續(xù)拓展數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的新領(lǐng)域、新空間，打造具有光大特色的數(shù)字金融生態(tài)圈，在場(chǎng)景平臺(tái)數(shù)字生態(tài)能力建設(shè)、深化公司業(yè)務(wù)數(shù)字經(jīng)營(yíng)能力等方面都取得了積極進(jìn)展。

作為五篇大文章之一，數(shù)字金融也是實(shí)現(xiàn)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融的技術(shù)支撐和重要抓手。在金融科技的加持下，光大銀行在普惠金融、養(yǎng)老金融等各個(gè)領(lǐng)域精耕細(xì)作，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)賦能，為人民美好生活添彩。

自2013年普惠金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略以來(lái)，光大銀行高度重視普惠金融發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，讓小微企業(yè)發(fā)展的“愿景圖”變?yōu)椤皩?shí)景圖”，讓鄉(xiāng)村振興的“規(guī)劃圖”變成“施工圖”。

光大銀行探索建立了數(shù)字普惠金融新模式，實(shí)現(xiàn)授信業(yè)務(wù)的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景類、抵押類、擔(dān)保類等批量授信業(yè)務(wù)的全流程線上化，提升普惠基礎(chǔ)客群運(yùn)營(yíng)能力，強(qiáng)化薪悅通、云繳費(fèi)、云財(cái)資等優(yōu)勢(shì)平臺(tái)的協(xié)同服務(wù)效應(yīng)，開展“陽(yáng)光普惠”“陽(yáng)光興農(nóng)”品牌的一體化數(shù)字運(yùn)營(yíng)。

截至2024年2月末，該行普惠貸款余額3980億元，較年初增加189億元；涉農(nóng)貸款余額4664億元，較年初增加163億元；普惠型涉農(nóng)貸款余額292億元，較年初新增15億元。

讓“養(yǎng)老”變“享老”，養(yǎng)老金融也是光大銀行一直以來(lái)奮力書寫的“大文章”。該行積極落實(shí)國(guó)家養(yǎng)老制度安排，推進(jìn)三代社?？üぷ鏖_展，提供優(yōu)質(zhì)年金托管、賬管服務(wù)，持續(xù)提升個(gè)人養(yǎng)老金賬戶服務(wù)功能，做好養(yǎng)老保障三支柱體系建設(shè)。

在養(yǎng)老服務(wù)金融方面，持續(xù)深化產(chǎn)品供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，打造“個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品”和“大養(yǎng)老金融產(chǎn)品”兩大貨架，滿足不同客群安全穩(wěn)健的配置需求；持續(xù)提升線上、線下適老化服務(wù)水平，開展針對(duì)性強(qiáng)的養(yǎng)老客群服務(wù)，進(jìn)一步打造光大“適老服務(wù)”特色。在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面，基于光大集團(tuán)健康養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)成果，強(qiáng)化與集團(tuán)金融板塊及實(shí)業(yè)板塊兄弟企業(yè)協(xié)同，加大金融支持力度，推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

截至2023年末，光大銀行手機(jī)銀行“養(yǎng)老金融”專區(qū)累計(jì)服務(wù)客戶147萬(wàn)人次，在售個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品包括4款養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、12款保險(xiǎn)產(chǎn)品、116只養(yǎng)老金基金產(chǎn)品，為客戶提供一站式養(yǎng)老金融綜合服務(wù)；創(chuàng)建了100家規(guī)模適度、運(yùn)營(yíng)良好、服務(wù)優(yōu)良、具有光大特色的“敬老示范網(wǎng)點(diǎn)”，為老年客戶提供貼心服務(wù)。