交通銀行黨委副書記蔡允革在“第三屆光大-光華金控論壇”上的發(fā)言

　　尊敬的各位嘉賓：

　　大家上午好！非常榮幸受交通銀行任德奇董事長的委托，參加本次論壇。借此機會，我想結(jié)合新近出臺的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》（“《金控辦法》”），以及本次論壇的主題，談幾點個人看法，請大家批評指正。

　　一、《金控辦法》的出臺，順應(yīng)金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢，具有重要的現(xiàn)實意義

　　當(dāng)前，我國金融業(yè)開展綜合經(jīng)營，有著多方面的現(xiàn)實驅(qū)動力：一是客戶的多元化金融需求，客觀要求金融業(yè)提升綜合服務(wù)能力。政府、企業(yè)、居民等經(jīng)濟主體，往往希望在一家金融機構(gòu)開戶，就能滿足其自身所有金融需求。而從金融機構(gòu)角度來說，也亟需整合金融供給資源，為客戶提供多元化、一站式服務(wù)。二是綜合經(jīng)營仍是全球金融業(yè)的主流業(yè)態(tài)。大部分發(fā)達(dá)國家和部分新興經(jīng)濟體的金融業(yè)，都是實行綜合經(jīng)營，主導(dǎo)模式就是金控公司。三是技術(shù)革新正在加速打破傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)邊界。科技進(jìn)步正在深刻改變傳統(tǒng)金融的經(jīng)營模式、展業(yè)方式、業(yè)務(wù)范疇，推動直接融資和間接融資走向深度融合。四是新時代中國更高水平的金融開放，需要與之相匹配的一流金控集團(tuán)。面對激烈的國際金融市場競爭，金融機構(gòu)如果“勢單力薄”，難以形成強大的競爭優(yōu)勢。

　　在此背景下，《金控辦法》的出臺，對于順應(yīng)全球金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢、規(guī)范我國金融業(yè)發(fā)展、推動落實金融工作“三項任務(wù)”，具有重要意義：一是補齊了我國金融業(yè)綜合經(jīng)營的監(jiān)管制度短板。人民銀行將依法依規(guī)開展金融控股公司準(zhǔn)入管理和持續(xù)監(jiān)管，防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。二是為推動機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管協(xié)同提供了政策抓手。相信《金控辦法》的實施，將在進(jìn)一步完善我國跨部門監(jiān)管協(xié)同機制、加強監(jiān)管合作和信息共享等方面，探索積累更多經(jīng)驗。三是有利于促進(jìn)各類機構(gòu)有序競爭、良性發(fā)展。中長期看，《金控辦法》將推動金融控股公司完善公司治理結(jié)構(gòu)、強化全面風(fēng)險管理體系、健全集團(tuán)風(fēng)險隔離機制、規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理等等。

　　二、規(guī)范發(fā)展大背景下，銀行系金控集團(tuán)要堅守服務(wù)實體經(jīng)濟的初心

　　以商業(yè)銀行為母體的銀行系金控集團(tuán)，并非《金控辦法》所適用的對象，但作為我國金融業(yè)的重要力量，近年來積極服務(wù)實體經(jīng)濟，持續(xù)深化內(nèi)部改革，取得了歷史性發(fā)展成就。主要體現(xiàn)在：一是規(guī)模實力強勁。我國大型銀行集團(tuán)按一級資本排名已連續(xù)多年位列全球銀行業(yè)前列。二是服務(wù)功能強大。我國大型銀行集團(tuán)目前都已構(gòu)建起“線上+線下、銀行+非銀、表內(nèi)+表外、境內(nèi)+境外”的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供跨市場、跨境、跨業(yè)綜合金融服務(wù)。三是風(fēng)控體系強健。我國大型銀行集團(tuán)普遍高度重視風(fēng)險管理、內(nèi)部控制體系建設(shè)，堅持穩(wěn)健經(jīng)營，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好水平。

　　展望未來，有必要從制度供給、深化合作、技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用、風(fēng)險防控等方面繼續(xù)發(fā)力，推動銀行系金控集團(tuán)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟：一是建議政策上加大制度供給。比如，支持有條件的大型銀行探索成立金融控股公司，創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)和非銀業(yè)務(wù)融合發(fā)展機制。二是推動加強銀行系金控集團(tuán)與非銀系金控集團(tuán)的深度合作。這兩類金控集團(tuán)各有優(yōu)勢，可以探索進(jìn)一步在公司治理、科技應(yīng)用、風(fēng)險管理、人才培養(yǎng)等方面，加強合作交流。三是加大技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用力度。金控集團(tuán)要聚焦國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)，建設(shè)面向中小微企業(yè)和對接民生需求的綜合化、一體化金融服務(wù)平臺。四是牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。要加快探索與大型金控集團(tuán)相適配的、對標(biāo)國際領(lǐng)先金控集團(tuán)的公司治理機制和風(fēng)險管理模式，保障我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　三、交通銀行傳承百年品牌和改革基因，積極探索銀行系金控集團(tuán)發(fā)展道路

　　交通銀行是一家百年老店，1987年重新組建后，一直擔(dān)負(fù)著中國金融改革試驗田的重要使命，在綜合化經(jīng)營方面率先探索，積累了寶貴經(jīng)驗。一是較早探索“銀證?！本C合經(jīng)營之路。上世紀(jì)90年代，交行旗下就設(shè)立了保險子公司和證券子公司。后來，為落實分業(yè)經(jīng)營政策，保險、證券子公司與交行脫鉤。二是率先實施綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略。交行重建之初，就確立了全國性、股份制、綜合化的銀行經(jīng)營管理模式；進(jìn)入新世紀(jì)，交行提出“面向新興業(yè)務(wù)、綜合功能領(lǐng)先、國際業(yè)務(wù)占優(yōu)”的發(fā)展戰(zhàn)略；近十年來，綜合化經(jīng)營一直都是交行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。三是交行的綜合化經(jīng)營牌照比較齊全。目前，交行已擁有銀行、基金、壽險、產(chǎn)險、信托、金融租賃、債轉(zhuǎn)股、理財、投行等金融牌照，為客戶提供多元化金融服務(wù)。

　　交行開展綜合經(jīng)營，一直以來堅決落實中央決策部署，堅守金融本源和初心，全力服務(wù)實體經(jīng)濟。下一步，交行將強化綜合經(jīng)營功能，在服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中展現(xiàn)使命擔(dān)當(dāng)：一是面向市場提供多元化優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。我們將積極把握發(fā)展機遇，強化綜合金融、普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融等業(yè)務(wù)特色，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，更好滿足實體經(jīng)濟需要和人民群眾追求美好生活的金融需求。二是強化集團(tuán)內(nèi)部協(xié)同聯(lián)動。通過深化體制機制改革，打通集團(tuán)內(nèi)部各經(jīng)營單位、條線、板塊之間的合作“堵點”，加強協(xié)同聯(lián)動，不斷提升金融服務(wù)和金融風(fēng)險管控能力，創(chuàng)造共同價值。

　　交行希望持續(xù)加強與各家同業(yè)機構(gòu)的交流合作，學(xué)習(xí)借鑒大家的寶貴經(jīng)驗做法，共同營造良好的金融業(yè)綜合經(jīng)營生態(tài)，攜手為我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

　　最后，祝本次論壇圓滿成功！謝謝大家！